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金融業集體封殺洗黑錢個亾存款20萬可能被

2019-11-08 22:25:05来源:励志吧0次阅读

企业向个人支付超20万元,银行系统会自动报告给央行;单位“反洗钱”不力,最高罚500万……这是明年1月1日起实施的《中华人民共和国反洗钱法》的规定昨日,從人民銀行長沙中心支行獲悉,我省反洗錢工作明年還將逐步覆蓋湖南金融業,證券、保險等所有金融機構也將啟動反洗錢目前我省已成立了包括省公安厅、省高院、省检察院、省工商局等21个成员单位的反洗钱工作联席会议机制

个人存款20万元可能被记录

“个人一次性存款20万元,经过银行甄别将留下记录,同时上报至反洗钱主管部门”人行长沙中心支行反洗钱科有关人士告诉,《反洗钱法》明确了大额交易和可疑交易报告制,个人一次性收付现金达到20万元,或者法人其他组织和个体工商户之间金额达到100万元的单笔转账支付,就被认定为大额交易,可能留下记录

据《反洗钱法》第21条规定“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向反洗钱信息中心报告”根据央行规定,大额支付交易,包括金额20万元以上的单笔现金收付,如现金缴存、现金支取和现金汇款等而划定了15种“可疑交易”行为,比如相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符等

账户交易频繁列为“可疑”

“即使个人的单笔现金收付那怕只有500元,或者19.9万元,但如果该账户交易频繁,也可能被认定为‘可疑交易’行为”人行长沙中心支行反洗钱科人士说,识别一笔交易是否可疑,还会结合市民职业、收入等背景资料以及资金用途来考虑

“如一个月收入三四千元的,存个10万元可疑性不会太大;但如果开小吃店的个体经营户,忽然奇怪地收到来自钢材公司的大额进账;下岗工人频频在高档消费场所消费;或向同一账户高频率地转入资金,且每笔金额都是19万多元,这种行为都会被银行列为可疑交易并上报

“按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》,银行工作人员发现可疑交易后,都会按规定填写《可疑交易报告表》,报反洗钱信息中心或上级行”目前反洗钱系统对监测程序作了一些设定,一些虽然低于20万元但几次都是转入同一账户的交易,程序会自动列出来反洗钱科相关人士表示,在绝大多数情况下,这个“记录”不会对个人产生任何影响,也不会影响个人和企业的正常用款只有反洗钱主管部门在进行反洗钱刑事诉讼时,才能使用到这些记录

炒股买保险要追究资金来源

“目前我省已有一家保险公司和证券公司相继展开反洗钱试点,2007年逐步在金融业推广实施”人行长沙中心支行有关负责人介绍,明年,保险、期货、证券、信托将首次开展反洗钱今后银行、保险公司、证券公司等金融机构要对客户进行尽职调查、保存交易记录,发现大额交易、可疑交易都要上报证券、期货、信托公司不能与客户直接发生现金往来,所有的投资资金必须经由银行账户

以炒股为例,如果开户申请人月薪为3000元左右,拿出10万元资金炒股,一般不会被列入可疑交易,但是一次拿出100万炒股就会引起注意在保险公司购买大额保单或者办理团险后短期内退保的,也可能被列入可疑交易而保险业反洗钱主要盯三大块:地下保单、团体保单和欺诈保单比如,主要监控的是团体保单即单位给个人投保,投保后迅速退保,或者中途退保,将退保资金转给个人的行为将被确定为洗钱行为今后凡中途退保的保单,退保资金只能退给单位,不能退给个人

反洗钱专家指出,《反洗钱法》首次明确了中国人民银行的反洗钱职责《反洗钱法》主要针对7类犯罪的洗钱活动,这7类犯罪分别是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪今后反洗钱行政部门将获得48小时的资金冻结权今后市民不要轻易地将一些证件转借给他人,否则可能会被不法分子利用来开立银行账户进行洗钱

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